Student Loan एक प्रकार का ऋण है जिसे छात्रों को माध्यमिक शिक्षा (post secondary education) और संबंधित शुल्क, जैसे ट्यूशन, किताबें और आपूर्ति, और रहने के खर्च के लिए भुगतान करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।
Student Loan अन्य प्रकार के ऋणों से इस तथ्य में अलग हो सकता है कि ब्याज दर काफी कम हो सकती है और छात्र के स्कूल में रहते हुए Repayment Schedule को स्थगित किया जा सकता है।
यह कई देशों में पुन: बातचीत और बैंकरप्सी (Bankruptcy) को विनियमित करने वाले सख्त कानूनों में भी भिन्न है। यह लेख कई प्रमुख देशों में छात्र ऋण प्रणाली के अंतर पर प्रकाश डालता है| भारत में छात्रों को उनके शैक्षणिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता करने के लिए प्रमुख भारतीय बैंकों से शिक्षा ऋण (Educational Loan) उपलब्ध हैं। Student Loan in India काफी अच्छे Interest Rates में उपलब्ध है।
शिक्षा ऋण के लिए कौन से पाठ्यक्रम पात्र हैं, यह Lender द्वारा निर्धारित किया जाएगा। आप Full-Time या Part-Time पाठ्यक्रमों के लिए उच्च शिक्षा के लिए ऋण प्राप्त कर सकते हैं, साथ ही कामकाजी पेशेवरों के लिए ऋण भी प्राप्त कर सकते हैं।
Table of Contents
Features & Benefits of Student Loan in India :
- 1 करोड़ रुपये तक का ऋण Financing उपलब्ध है।
- ऋण चुकौती अवधि 15 वर्ष तक।
- भारत और विदेशों में पढ़ाई के लिए शिक्षा ऋण प्राप्त करें।
- कुछ ऋणदाता वीज़ा (Viza) के लिए आवेदन करने से पहले ऋण वितरण की पेशकश करते हैं।
- आवश्यक दस्तावेज (Documents) एकत्र करने के लिए Door-Step सेवा।
- बैंक के कर्मचारियों के बच्चे कई बैंकों में Preferential दरों का आनंद लेते हैं।
- कुछ बैंक छात्राओं को रियायती ब्याज दरों की पेशकश करते हैं।
- कोर्स पूरा होने के बाद 1 साल तक की मोराटोरियम (Moratorium) अवधि का आनंद लें। इस अवधि के दौरान, आपको ऋण पर भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
- भुगतान किए गए ब्याज पर 8 साल तक कर लाभ का आनंद लें।
Student Loan in India Eligibility:
राष्ट्रीयता (Nationality) :
- भारतीय नागरिक (Indian Citizen)
- गैर-भारतीय निवासी (NRI)
- भारत के Overseas नागरिक (OCI)
- भारतीय मूल के व्यक्ति (PIO)
- विदेश में भारतीय माता-पिता से पैदा हुए छात्र और भारत में अध्ययन करने की इच्छा रखते हैं
पाठ्यक्रम (Courses):
- स्नातक कार्यक्रम (Undergraduate Programs)
- स्नातकोत्तर कार्यक्रम (Postgraduate Programs)
- डॉक्टरेट पाठ्यक्रम और पीएचडी
- 6 महीने या उससे अधिक अवधि के सर्टिफिकेट कोर्स
- नौकरी उन्मुख पाठ्यक्रम
- तकनीकी/डिप्लोमा/पेशेवर पाठ्यक्रम
Institutes :
- मान्यता प्राप्त संस्थान और सरकारी कॉलेज
- सरकार द्वारा सहायता प्राप्त निजी संस्थान
- व्यावसायिक संस्थान
- अंतर्राष्ट्रीय कॉलेज और विश्वविद्यालय
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Student Loan in India : Collateral
- प्रमुख ऋणदाताओं से रु. 7.5 लाख तक का संपार्श्विक-मुक्त ऋण
- चुनिंदा ऋणदाताओं से चुनिंदा पाठ्यक्रमों/संस्थानों के लिए रु.40 लाख तक का संपार्श्विक-मुक्त ऋण
- स्वीकार्य संपार्श्विक: आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति या भूखंड, सावधि जमा, बीमा
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List of Expenses covered in Student Loan in India:
यहां बताया गया है कि ऋण राशि क्या कवर करेगी:
- ट्यूशन शुल्क
- छात्रावास शुल्क
- विदेश में पढ़ने वाले छात्रों के लिए यात्रा खर्च पैसे
- बीमा प्रीमियम
- पुस्तकों/उपकरणों/उपकरणों/वर्दी की लागत
- परीक्षा/प्रयोगशाला/पुस्तकालय शुल्क
- कोर्स पूरा करने के लिए आवश्यक कंप्यूटर/लैपटॉप की लागत
- जमानत राशि, भवन निधि/प्रतिदेय जमा, संस्था के बिलों/रसीदों द्वारा समर्थित
- पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक कोई अन्य खर्च जैसे अध्ययन पर्यटन / थीसिस / परियोजना कार्य
शिक्षा ऋण पर कर लाभ | Tax Benefit on Student Loan in India :
1961 के आयकर अधिनियम की धारा 80E आपको अपने छात्र ऋण पर आपके द्वारा भुगतान किए गए ब्याज में कटौती करने की अनुमति देती है। व्यक्तिगत उधारकर्ता इस लाभ के लिए पात्र हैं, जो केवल उच्च शिक्षा के उद्देश्य के लिए उपलब्ध है। कटौती भारत और विदेश दोनों में अध्ययन के सभी क्षेत्रों पर लागू होती है। इसमें व्यावसायिक और पारंपरिक दोनों तरह के पाठ्यक्रम शामिल हैं।
यह लाभ आपके द्वारा पुनर्भुगतान शुरू करने की तारीख से 8 वर्षों तक या आपके ऋण के ब्याज घटक का भुगतान होने तक, जो भी पहले हो, के लिए उपलब्ध है।
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शिक्षा ऋण के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची | List of Documents Required for Student Loan in India :
यहां उन दस्तावेजों की एक सांकेतिक सूची दी गई है जो अधिकांश ऋणदाता (Lenders) पूछते हैं:
- शिक्षण संस्थान से प्रवेश पत्र
- मार्कशीट (पिछली शिक्षा – स्कूल/कॉलेज)
- आयु प्रमाण
- आईडी प्रूफ
- Address Proof
- सिग्नेचर प्रूफ
- वेतन पर्ची
- हाल का बैंक खाता विवरण
- आय गणना के साथ आईटीआर (ITR)
- लेखापरीक्षित बैलेंस शीट
- हाल के बैंक Statement
- टर्नओवर का प्रमाण (सेवा कर रिटर्न / बिक्री रसीद)
- आवेदन पत्र (Application Form)
- Latest पासपोर्ट आकार के फोटो
- विदेश में पढ़ाई के लिए उपयुक्त वीजा (Visa)
Student Loan कैसे अप्लाई करें | How to Apply for Student Loan in India:
ऑनलाइन आवेदन | Online Application:
यह आवेदन करने का सबसे आसान और सबसे सुविधाजनक तरीका है। ऑनलाइन आवेदन करने के दो तरीके हैं। पहला एक सीधा आवेदन फॉर्म है जिसे आप ऑनलाइन भरेंगे, आवश्यक दस्तावेज संलग्न करेंगे और फॉर्म जमा करेंगे।
दूसरा वह है जहां आप सभी अनुरोधित विवरण प्रदान करके आवेदन करते हैं और ऋणदाता आवेदन के साथ आगे बढ़ने से पहले ऋण की शर्तों पर चर्चा करने के लिए आपसे संपर्क करेगा।
ऑनलाइन आवेदन | Online Application:
एक शाखा में जाएँ: आप आवश्यक दस्तावेजों के साथ अपनी निकटतम शाखा में जाकर ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, एक प्रतिनिधि के साथ ऋण की शर्तों पर चर्चा कर सकते हैं, फॉर्म भर सकते हैं और व्यक्तिगत रूप से आवेदन कर सकते हैं।
ऋणदाता को कॉल करें: आप या तो ऋणदाता को कॉल कर सकते हैं या अपनी रुचि व्यक्त करके कॉल बैक का अनुरोध कर सकते हैं। फिर आप ऋण शर्तों पर चर्चा कर सकते हैं और आवेदन करने के लिए आगे बढ़ सकते हैं।
Virtual Assistant:
बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान अब अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा देने के लिए डिजिटल तरीके अपना रहे हैं। ऐसा ही एक तरीका है वर्चुअल असिस्टेंट का उपयोग करके अपनी शंकाओं को दूर करना और आवेदन प्रक्रिया में सहायता का अनुरोध करना।
शिक्षा ऋण चुकौती प्रक्रिया | Education Loan Repayment Process:
ऋण चुकौती अवधि आमतौर पर आपका कोर्स पूरा करने के 6-12 महीने बाद या जब आपको नौकरी मिल जाती है, जो भी पहले हो, शुरू होती है। विभिन्न ऋणदाता आवेदकों को ऋण चुकाने के लिए अलग-अलग अधिस्थगन अवधि प्रदान करते हैं। आपको अपना कर्ज ईएमआई के जरिए चुकाना होगा।
आमतौर पर उपलब्ध भुगतान के विभिन्न तरीके यहां दिए गए हैं:
- इंटरनेट बैंकिंग – ऋणदाता की वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करें।
- चेक – किसी भी शाखा में चेक ड्रॉप करें।
- प्रत्यक्ष डेबिट – भुगतान की देय तिथि पर आपके बैंक खाते से सीधे आपके ईएमआई को डेबिट करने के लिए आवर्ती भुगतान सेट करें।
- डिमांड ड्राफ्ट – डीडी के माध्यम से भुगतान करें।
चुकौती का पसंदीदा तरीका उधारदाताओं के बीच भिन्न होता है। इसलिए, ऋण लेते समय अपने ऋणदाता से जांच करने की सलाह दी जाती है।
शिक्षा ऋण चुकौती प्रक्रिया के संबंध में कुछ महत्वपूर्ण विवरण नीचे दिए गए हैं:
Moratorium Period: शिक्षा ऋण के मामले में, लाभार्थी शैक्षिक पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद या सफल रोजगार के बाद ऋण का भुगतान शुरू कर सकेंगे।
Part-payment of Education Loans: शिक्षा ऋण के लाभार्थियों को अपने ऋणों का आंशिक भुगतान करने की अनुमति होगी। एक आवेदक के रूप में, आप ऋण का आंशिक पुनर्भुगतान करने के लिए एकमुश्त राशि का भुगतान कर सकते हैं।
यदि आपके पेशेवर लक्ष्यों को प्राप्त करने के रास्ते में पैसा ही एकमात्र बाधा है, तो अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए शिक्षा या छात्र ऋण लेने पर विचार करें। आप संपार्श्विक-मुक्त लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं जिसमें आपको ऋणदाता को कोई सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है और स्नातक होने के तुरंत बाद आपका भुगतान शुरू नहीं होगा। भारत में बहुत सारे बैंक्स एजुकेशनल लोन देते ह। आप अपने बैंक से इंटरेस्ट रेट्स के लिए संपर्क कर सकते है।
Frequently Asked Questions (FAQ’s):
1. भारत में एक छात्र के रूप में मुझे कितना ऋण मिल सकता है?
सामान्य तौर पर, आप बिना किसी जमानत के उच्च अध्ययन के लिए 4 लाख तक का शैक्षिक ऋण प्राप्त कर सकते हैं। एजुकेशन लोन स्कीम के तहत आप भारत में पढ़ाई के लिए अधिकतम 15 लाख और विदेश में पढ़ाई के लिए 25 लाख से अधिक प्राप्त कर सकते हैं।
2. क्या भारत सरकार छात्र ऋण देती है?
इस योजना में रुपये तक के ऋण की परिकल्पना की गई है। भारत में पढ़ाई के लिए 7.5 लाख और रु. विदेश में पढ़ाई के लिए 15 लाख। … ऋण की अदायगी 5 से 7 वर्ष की अवधि में की जानी है, जिसमें अध्ययन पूरा होने के बाद एक वर्ष की छूट अवधि का प्रावधान है।
3. क्या आप छात्र ऋण का भुगतान नहीं करने पर जेल जा सकते हैं?
छात्र ऋण ऋण का भुगतान नहीं करने के लिए आपको गिरफ्तार या जेल में नहीं रखा जा सकता है, लेकिन यह भारी हो सकता है। छात्र ऋण ऋण को “नागरिक” ऋण माना जाता है, जो क्रेडिट कार्ड ऋण और चिकित्सा बिल के समान श्रेणी में होते हैं। इस वजह से, वे आपको भुगतान न करने पर आपको जेल नहीं भेज सकते।
4. क्या मैं 2 एजुकेशन लोन ले सकता हूं?
खैर, उपरोक्त प्रश्न का उत्तर है – हां, एक छात्र दूसरे शिक्षा ऋण के लिए पात्र हो सकता है। इसके लिए वे या तो उस बैंक से दूसरे शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं, जहां से उन्होंने अपना पहला ऋण लिया है या वे किसी अन्य बैंक में आवेदन कर सकते हैं।
5. Student Loan in India के लिए कितना प्रतिशत चाहिए?
बैंक ने यह कहते हुए वर्तमान अपील दायर की कि जिन उम्मीदवारों ने 60% या उससे अधिक अंक प्राप्त किए हैं, वे शिक्षा ऋण प्राप्त करने के पात्र हैं क्योंकि उन्हें अकेले ही मेधावी उम्मीदवार माना जा सकता है।
6. मैं अपना शिक्षा ऋण कैसे चुकाऊं?
शिक्षा ऋण चुकौती – अपना शिक्षा ऋण कैसे चुकाएं
चेक/डीडी द्वारा शिक्षा ऋण चुकाना (डिमांड ड्राफ्ट पुनर्भुगतान)
शिक्षा ऋण का नकद भुगतान।
छात्र ऋण का स्वचालित EMI भुगतान (ECS/NACH)
7. क्या एजुकेशन लोन के लिए प्रॉपर्टी जरूरी है?
ऋणदाता से ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको ऋण लेने के लिए आम तौर पर गृह संपत्ति, सावधि जमा, शेयर, बांड, आदि जैसी सुरक्षा गिरवी रखनी पड़ती है।
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